Риск заемщика может быть связан с


Кредитный риск - опасность несвоевременной или неполной уплаты долга и/или процентов, которая выражается в возможности возникновения убытков у кредитора.
Основные причины кредитных рисков:

  1. Отрицательные изменения в экономике страны, региона, отдельного города; кризис в отдельных отраслях и экономике в целом, ведущий к снижению деловой активности.
  2. Невозможность достичь запланированного финансового результата из-за неблагоприятных изменений в деловой, экономической, политической сферах.
  3. Изменение в рыночной стоимости/потеря качества обеспечения (в первую очередь - залога). Падение стоимости заложенных активов.
  4. Возможность злоупотреблений в использовании кредита заемщиком или его персоналом, в том числе ухудшение деловой репутации заемщика.

Существуют две разновидности кредитного риска:
Портфельный риск связан с качеством активов банка и их распределением по отдельным видам и категориям. Делится на внутренний и риск концентрации. Внутренний риск связан с конкретным заемщиком, определяется уровнем его кредитоспособности. Риск концентрации зависит от того, какую часть портфеля кредитов составляют однотипные ссуды по виду заемщиков, размеру их бизнеса, финансовому положению и т. д.
Операционный риск связан с состоянием организации и управлением кредитным процессом. Определяется качеством кредитной политики, в том числе установленными стандартами кредитоспособности, выбором приемлемых способов обеспечения, эффективностью мер по обеспечению возврата быть кредита и политики сбора платежей (инкассации).
Кредитоспособность заемщика - это характеристика его способности своевременно и полностью погасить кредитное обязательство. Для этого используется традиционная методика сбора и анализа сведений о потенциальных заемщиках по пяти критериям (методика 5 С - на Западе):
  1. Характер заемщика (Character). Репутация заемщика - изучается кредитная история из специальных кредитных бюро.
  2. Платежеспособность заемщика (Capacity to pay) - субъективное суждение о платежеспособности клиента на основе анализа истории его бизнеса и финансовых возможностей погасить долг. Изучаются доходы, расходы и возможности развития.
  3. Капитал (Capital) - выяснение соотношения суммы долга с размерами активов клиента.
  4. Обеспечение (Collateral) - характеристика активов, которые клиенты могут предложить в залог, чтобы получить кредит.
  5. Условия предоставления кредита (Conditions). При кредитовании принимаются во внимания общеэкономические условия, определяющие деловой климат в стране.

Классификация заемщиков по уровню кредитоспособности:
  1. й класс - заемщики с устойчивым финансовым положением (кредит на льготных условиях).
  2. й класс - с достаточно стабильным положением (кредит на общих условиях по повышенной процентной ставке).
  3. й класс - с неустойчивым финансовым положением - высокий риск, требуется надежное и ликвидное обеспечение (кредит предоставляется с учетом премии за риск).
  4. й класс - не признанные кредитоспособными.

Обеспечение кредитов
Обеспечение кредитов - это комплекс правовых, экономических, организационных средств и мер стимулирования заемщика к своевременному и полному исполнению обязательства и защиты имущественных интересов кредитора в случае неисполнения обязательств:
  • Неустойка. Штраф, пеня. Это меры увеличения имущественной ответственности за нарушения условий кредитного договора.
  • Залог. Это имущество, которое заемщик может предоставить в залог без какого-либо ущерба для своей деятельности, продолжая пользоваться им или получать доход. Например, предметом залога может быть ипотека. Залог ценных бумаг. По предмету залога можно выделить залог имущества и залог имущественных прав (например, акции).
  • Поручительство. По договору поручительства поручитель несет солидарную ответственность за исполнение кредитного договора полностью или частично. Поручительство должно быть только письменным.
  • Банковская гарантия. Стороной, выдающей гарантию, выступает банк, который называется гарантом. Стороной, принимающей гарантию, является банк-бенефициар. Лицо, которое испрашивает гарантию, называется принципалом.

Положительное решение предполагает установление конкретных условий кредитной сделки, т. е. структуризацию кредита.
Гарантия прекращается: с окончанием определенного срока, на который она выдана; с уплатой бенефициару суммы, на которую она выдана; вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии путем ее возврата гаранту или письменного заявления бенефициара об освобождении гаранта от его обязательств.
Различают границы коммерческого и банковского кредита.
Границы коммерческого кредита. Обусловлены целями, направлениями его использования, сроками предоставления, размерами.
Границы банковского кредита. Зависит от ресурсной базы банка (в основном - пассивы); ограничиваются размеры кредита, предоставляемого одному клиенту (риск невозврата); границы определяются динамикой производства и обращения.
Какие способы обеспечения кредитных обязательств используются банками?
Какие существуют основные кредитные риски?
Какая существует взаимосвязь между рыночной процентной ставкой и ценой облигации?
Какие существуют факторы спроса и предложения кредитов? Какие основные причины возникновения кредитных рисков?
Рекомендуемая литература
  1. Гражданский кодекс Российской Федерации.
  2. Деньги. Кредит. Банки: учебник / под ред. В. В. Иванова, Б. И. Соколова. - М.: ТК Велби, изд-во «Проспект», 2004. - 624 с.

Источник: Асаул В. В.. Финансы, денежное обращение и кредит: учеб. пособие / В. В Асаул, А. В. Дементьев, Д. К. Молчанов; под ред. В. В. Асаул; СПбГАСУ. - СПб.,2010. - 322 с.. 2010

  1. 40. Кредитные риски и кредитоспособность заемщика
  2. Кредитные риски и кредитоспособность заемщика
  3. ГЛАВА 3. ПУТИ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ МЕТОДИКИ ПО ОЦЕНКЕ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ЗАЕМЩИКА В КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЯХ
  4. Активные операции банков:кассовые, кредитные, инвестиционные и др. Способы обеспечения исполнения кредитных обязательств. Оценка кредитоспособности заемщика. Операции банков с ценными бумагами и валютные операции
  5. 1. Методы оценки кредитоспособности заемщика
  6. 1.3 Методы оценки кредитоспособности заемщика
  7. 3.1 Сущность кредитоспособности и ее значение для заемщика
  8. 5. Оценка кредитоспособности заемщика
  9. 3.2 Рекомендации по совершенствованию оценки кредитоспособности заемщика
  10. 9.2. ОЦЕНКА КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ИНДИВИДУАЛЬНЫ ЗАЕМЩИКО
  11. 4.2.2 Анализ кредитоспособности заемщика по методике Сбербанка РФ

- Биржевая деятельность - Денежное обращение, финансы и кредит - Деньги, кредит, банки - Кредитование - Основы финансов - Финансовая математика - Финансовое право - Финансовый менеджмент - Финансы и кредит -

- Адвокатура - Административное право - Арбитражный (хозяйственный) процесс - Аудит - Банковская система - Бизнес - Бухгалтерский учет - Гражданское право и процесс - Денежное обращение, финансы и кредит - Деньги - Жилищное право - Земельное право - Избирательное право - Инвестиционное право - Исполнительное производство - История государства и права - Корпоративное право - Криминалистика - Маркетинг - Менеджмент - Право зарубежных стран - Трудовое право - Уголовное право - Философия - Экологическое право - Экономика - Ювенальное право - Юридическая техника -


Источник: http://pravo.studio/knigi-denejnoe-obraschenie-finansyi/kreditnyie-riski-kreditosposobnost-33786.html


Закрыть ... [X]

Финансовые риски в деятельности коммерческого банка С выщипанными бровями и без

Риск заемщика может быть связан с Кредитный риск: содержание, оценка, причины и методы
Риск заемщика может быть связан с Общая теория занятости, процента и денег. Избранное
Риск заемщика может быть связан с External Debt Statistics: Guide for Compilers and Users
Риск заемщика может быть связан с Кредитный риск (credit risk) investocks
Риск заемщика может быть связан с Кредитный риск банка
Риск заемщика может быть связан с 18. Добрые пожелания и мудрые советы
Риск заемщика может быть связан с Аксессуары для волос - украшения, ободки и заколки для причесок, фото
Асимметричное каре с удлинением 50 модных вариантов стрижки 2017 День Села -нужен сценарий Духовное управление мусульман Санкт-Петербурга и Северо Как сделать тише дорожку в adobe premiere Костюмированные поздравления! - ВКМ Online Образец искового заявления о расторжении брака Олег Топольницкий